近日，国度金融监督管束总局办公厅发布对于自便发展交易保障年金磋议事项的奉告。奉告提到，进一步扩大交易待业金业务试点。按照“熟识一家，开展一家”的原则，支援更多得当条款的养老保障公司参与交易待业金业务。在回来试点训诫基础上黑丝 足交，延长试点期限，扩大试点区域。

国度金融监督管束总局办公厅对于自便发展交易保障年金磋议事项的奉告

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金办发〔2024〕110号

各金融监管局，各东谈主身保障公司，关联交易银行：

为潜入贯彻落实中央金融使命会议对于作念好待业金融大著述的决策部署，加速补皆第三撑持短板，进一步餍足东谈主民环球各种化养老保障和钞票管束需求，更好行状中国式当代化，经金融监管总局应许，现就自便发展交易保障年金（以下简称商保年金）磋议事项奉告如下：

一、本奉告所称商保年金是指交易保障公司开发的具有养老风险管束、永远资金持重积存等功能的产物，包括保障期限5年及以上、积存期或领取期想象得当养老保障特质的年金保障、两全保障，交易待业金以及金融监管总局认定的其他产物。饱读吹保障公司发扬商保年金跨期支付、保值升值、年金化领取等作用，为客户提供永远持重的钞票积存和不时安谧的待业金收入，增强个东谈主养老财务策画的科学性、灵验性和安谧性，灵验餍足老龄阶段财务出入匹配的保障需求。

二、自便发展各种养老年金保障。保障公司要发扬补充养老保障作用，不时普及客户全生命周期养老风险评估、待业金策画和管束等行状水平，丰富年金领取形貌和期限，加强与基本养老保障的邻接，助力构建多档次、多撑持养老保障体系。重心发展具有永远领取功能的产物和行状，探索餍足个东谈主钞票的待业金转动和领取需求。发扬专属交易养老保障交费生动、资金安全、支援永远年金领取等特质，打造具有基础性保障功能的待业金管束器具。保障公司要优化产物想象，探索通过多种形貌餍足客户在积存期内合理的流动性需求。

三、积极发展其他年金保障和两全保障。对持永远发展理念，顺应经济社会需要，支援保障公司发扬产物管束机制特质，探索开发保障功能较强、筹画成本可控、收益水平与客户风险偏好相匹配的其他年金保障和两全保障产物。保障公司不错通过产物组合或功能邻接等形貌，为不同庚事客户提供生涯年金、养老保障和互异化资金管束行状，指引永远积存和领取待业金。

四、进一步扩大交易待业金业务试点。按照“熟识一家，开展一家”的原则，支援更多得当条款的养老保障公司参与交易待业金业务。在回来试点训诫基础上，延长试点期限，扩大试点区域。养老保障公司要立足客户养老需求，丰富产物供给，改进业务经过，普及客户浮滥体验。加强风险管束，健全交易待业金业务关联监管限定。

五、开发顺应个东谈主待业金轨制的新产物和专属产物。保障公司要对持普惠、便民原则，聚集个东谈主待业金轨制特质，加强产物和业务管束。开办个东谈主待业金业务的交易银行要餍足干与东谈主各种化养老保障需求，代理销售不同险种、类型、期限的个东谈主待业金保障产物。通过官方线上平台直销或代理销售个东谈主待业金保障产物的，关联保障或银行机构要在销售过程中竣工、客不雅地记载在销售页面上呈现的营销推介、迤逦信息领导和投保东谈主证实等迤逦法子，餍足互联网保障销售行径可回溯管束要求。

六、稳步推动商保年金业务守正创新。择优笃定本钱实力较强、合规审慎筹画的保障公司，按照简明易懂、投保方便、期限适当、安全持重的原则，创设兼具养老风险保障和钞票管束功能、得当凡俗东谈主群购买的商保年金新式产物。

七、普及服求实体经济质效。保障公司要对持永远投资、价值投资、持重投资，支援本钱市集发展，加大对银发经济关联产业的投资力度。饱读吹保障公司探索得当商保年金管束需求的资产成立形貌，加强资产欠债联动管束，积极参与国度新式基础设施和紧要时势开辟，行状新质分娩力发展。照章合规促进保障业与养老工功课协同发展，丰富保障给付和行状形貌。

八、建立健全统计轨制。辩论优化商保年金业务统计报表，明确保障资金投资银发经济关联产业统计规范，加强统计管束，不时开展数据处分，普及数据统计科学性、准确性。推动行业信息平台开辟和翻新，餍足商保年金业务发展要求。夯实商保年金业务数据基础，如期更新训诫生命表，束缚普及订价表率化、精良化水平。

九、加强商保年金业务监管。对持从严监管，认真风险，建立健全与商保年金业务特质和风险监测等相顺应的监管轨制体系。辩论制定得当商保年金新式产物业务特质和风险管束要求的监管限定，推动业务安持重康发展。各级监管部门要加强业务统计监测，全面掌执当地商保年金业务发展和风险情况。要加强督促指导、平淡监管和监督检讨，表率市集步骤，对于发现的犯科非法行径，刚硬照章依规严肃查处，切实保护保障浮滥者正当权利。

十、完善组织保障体系。各东谈主身保障公司要提高政事站位，由主要负责同道牵头诞生带领和洽机制，统筹各种资源，将推动商保年金业务发展纳入公司计策策画和年度重心任务，并制定具体使命决策和考查规范。各金融监管局要加强与地方政府互助，凝华造成各方协力，积极争取将关联试点纳入当地待业金融发展政策中统筹商量，不时推动商保年金业务高质地发展。

国度金融监督管束总局办公厅

2024年10月18日

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